“가족끼리야 뭐~ 괜찮겠지?” 하고 주고받은 돈이 나중에 수백만 원 세금 폭탄으로 돌아올 수 있다는 사실, 알고 계셨나요?
특히 요즘처럼 부모 찬스가 많아진 시대에는 자녀의 전세금, 차량 구입, 유학비 등 다양한 이유로 가족 간 금전 거래가 잦아지고 있습니다.
하지만 이게 모두 ‘증여’로 간주될 수 있다는 것, 그리고 정확히 신고하지 않으면 세금은 물론 가산세까지 나올 수 있다는 것은 많은 분들이 놓치고 계시죠.
그래서 오늘은 가족 간 증여세 면제 기준, 신고 방법, 주의할 점까지 한 번에 정리해드립니다!
🧾 가족 간 증여세, 면제 기준부터 제대로 알자
가족 간 금전 거래는 증여로 간주될 수 있으며, 일정 금액 이상부터는 증여세 신고 대상입니다.
가장 먼저 체크해야 할 건 바로 면제 한도입니다.
- 부모 → 자녀 : 성인은 10년간 5천만 원까지 면제
- 미성년 자녀 : 10년간 2천만 원까지 면제
- 부부 간 : 10년간 6억 원까지 면제
여기서 중요한 포인트는 ‘10년 합산 기준’이라는 겁니다.
예를 들어 1년에 1천만 원씩 6년간 자녀에게 돈을 줬다면, 총 6천만 원으로 5천만 원을 초과한 1천만 원에 대해 증여세가 부과될 수 있어요.
👉 단순한 용돈이라도 합산 금액이 크다면 신고 대상이 될 수 있습니다.
💡 증여세 신고, 언제 어떻게 해야 할까?
증여일로부터 3개월 이내에 반드시 신고해야 합니다.
신고는 다음 두 가지 방법 중 택할 수 있어요.
- 홈택스 온라인 신고
- 관할 세무서 방문 신고
홈택스를 활용하면 시간과 수고를 줄일 수 있어 요즘은 대부분 온라인으로 진행하고 있습니다.
증여세는 수증자, 즉 받는 사람이 납부 대상이기 때문에 자녀나 배우자가 신고해야 합니다.
💡 신고를 미루면 가산세가 붙을 수 있고, 무신고가 적발될 경우 세무조사까지 이어질 수 있습니다.
👉 홈택스 바로가기: https://www.hometax.go.kr
국세청 홈택스
www.hometax.go.kr
⚠️ 이런 경우는 꼭 주의하세요!
가족 간 거래는 감정적으로 접근하기 쉬워요. 하지만 국세청은 매우 ‘객관적’으로 바라봅니다.
❌ 현금 증여 후 계좌 흔적 없이 인출만 하는 경우
❌ 자녀 명의로 자산 구매 (부동산, 차량 등)
❌ 부모가 자녀 대신 대출 상환
이런 경우 모두 국세청이 증여로 판단할 수 있으며, 정당한 소명자료 없으면 세금이 부과됩니다.
그리고 요즘은 핀테크 기술 발달로 계좌 간 자금 흐름 추적이 매우 정밀해졌기 때문에 “괜찮겠지”는 통하지 않아요.
📌 자주 묻는 질문 5가지 (FAQ)
Q1. 가족끼리 돈을 줬는데 얼마까지 괜찮아요?
앞서 설명했듯이 부모→성인 자녀는 10년간 5천만 원, 미성년은 2천만 원까지 면세입니다. 이를 초과하면 신고 및 납부 대상이에요.
Q2. 예전에 돈을 줬는데 지금 신고해도 되나요?
증여일로부터 3개월 이내에 신고하지 않으면 가산세가 부과될 수 있습니다. 단, 신고가 늦더라도 자진 신고하면 일부 감면 혜택이 있을 수 있어요.
Q3. 증여가 아닌 학비나 유학비도 세금 대상인가요?
학비, 유학비처럼 필요경비 명목일 경우 증여로 보지 않는 경우도 있지만, 금액과 정황에 따라 국세청의 판단이 다를 수 있습니다. 명확한 영수증과 계약서가 중요합니다.
Q4. 집을 부모님께 전세보증금 받았는데 괜찮나요?
전세보증금도 금액이 크다면 증여로 간주될 수 있습니다. 실제 전세 계약이 존재하고 시세에 부합해야 하며, 증빙자료가 필요합니다.
Q5. 홈택스로 신고하면 바로 환급되나요?
아니요. 증여세는 환급이 아닌 납부 대상입니다. 신고 후 결정세액이 나오면, 이를 기한 내 납부하는 구조예요. 과납한 경우에만 환급 가능합니다.
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